Mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero

Al planificar un viaje al extranjero, es crucial elegir la tarjeta adecuada para gestionar tus finanzas de manera eficiente. Las tarjetas de crédito, débito y prepago ofrecen distintas ventajas, pero es importante considerar las comisiones, los límites de retirada de efectivo y los beneficios adicionales. Este artículo explora los tipos de tarjetas ideales para viajar, las mejores opciones sin comisiones para 2024, y ofrece consejos para seleccionar la tarjeta perfecta para tus necesidades.

Puntos Clave

• Las tarjetas prepago, de débito y de crédito son ideales para viajar al extranjero, cada una con sus propias ventajas.
• Las mejores tarjetas para viajar sin comisiones en 2024 incluyen Revolut, Vivid Money, N26, Tarjeta Wise y Bnext.
• Al elegir una tarjeta para viajar, considera los límites de retirada de efectivo, los límites en el cambio de divisa y el coste mensual.
• Las tarjetas para viajar ofrecen facilidad de uso en el extranjero, pero es importante estar atento a posibles comisiones al pagar o sacar dinero.
• Las tarjetas de crédito pueden ser un gran aliado en viajes, especialmente para aplazar compras, alquilar vehículos y enfrentar emergencias financieras.

Tipos de tarjetas ideales para viajar al extranjero

Tarjetas prepago

Las tarjetas prepago representan una opción sumamente práctica y segura para quienes viajan al extranjero. Con ellas, solo gastarás el dinero que previamente hayas cargado, lo cual facilita enormemente la gestión de tu presupuesto de viaje. Este tipo de tarjetas se pueden recargar fácilmente a través de la app del banco, permitiéndote así responder rápidamente a cualquier imprevisto sin que esto afecte tus planes.

Con las tarjetas prepago, la seguridad es un aspecto destacado. En caso de robo o pérdida, puedes desactivarlas con facilidad desde su aplicación móvil, protegiendo así tu dinero.

Además, estas tarjetas ofrecen una flexibilidad que difícilmente se encuentra en otros medios de pago, ya que permiten controlar el gasto de manera efectiva y evitar endeudamientos innecesarios. Aquí te presentamos algunas de las mejores opciones disponibles en 2024:

• Tarjeta Solred profesional para gasolina
• Tarjeta American Express
• Tarjeta Correos prepago
• Tarjeta Plazo
• Tarjeta Visa

Tarjetas de débito

Las tarjetas de débito son una opción muy popular entre los viajeros por su simplicidad y accesibilidad. Al vincularse directamente con nuestra cuenta bancaria, nos permiten gestionar nuestros gastos de manera eficiente, evitando endeudarnos más allá de nuestras posibilidades. Sin embargo, es crucial verificar las comisiones por uso en el extranjero antes de partir.

Es importante recordar que, aunque las tarjetas de débito son cómodas, no todas las entidades bancarias ofrecen las mismas condiciones. Por ello, es esencial comparar las opciones disponibles.

Una de las principales ventajas de las tarjetas de débito es que suelen tener comisiones más bajas en comparación con las tarjetas de crédito. Además, muchas entidades ofrecen tarjetas de débito sin comisiones por mantenimiento, lo que las hace aún más atractivas para los viajeros. A continuación, presentamos una lista de aspectos a considerar al elegir una tarjeta de débito para viajar:

• Comisiones por uso en el extranjero
• Límites de retirada de efectivo
• Seguridad y protección en caso de robo o pérdida
• Beneficios adicionales como descuentos en viajes o seguros

Tarjetas de crédito

Al considerar las opciones de tarjetas para viajar al extranjero, las tarjetas de crédito ofrecen una flexibilidad y seguridad inigualables. Con ellas, no solo es posible aplazar compras, sino que también son esenciales para ciertos servicios, como el alquiler de vehículos, donde a menudo son la única opción aceptada.

Las tarjetas de crédito pueden ser un salvavidas en situaciones imprevistas, permitiéndote superar emergencias financieras sin alterar tus planes de viaje.

Además, muchas ofrecen beneficios adicionales que pueden enriquecer tu experiencia de viaje, como seguros de viaje, acceso a salas VIP en aeropuertos y descuentos en alojamientos. Aquí te presentamos algunas consideraciones clave al elegir una tarjeta de crédito para tus viajes:

• Seguridad: Protección contra fraudes y robos.
• Flexibilidad: Posibilidad de aplazar pagos.
• Beneficios adicionales: Seguros de viaje, acceso a salas VIP, entre otros.

Elegir la tarjeta de crédito adecuada puede marcar la diferencia en tu experiencia de viaje, asegurándote tranquilidad y comodidad en tus aventuras internacionales.

Las mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones en 2024

Revolut

Revolut se ha convertido en una opción muy popular entre los viajeros por su facilidad de uso y la ausencia de comisiones ocultas. Permite pagar en más de 150 divisas sin comisiones, lo que la hace ideal para aquellos que se mueven por diferentes países.

Además, Revolut ofrece una serie de características que la hacen destacar:

• Apertura de cuenta rápida y sencilla.
• Notificaciones en tiempo real de todas las operaciones.
• Cambio de divisa sin comisiones hasta 6.000€ mensuales.
• Retirada de efectivo gratuita hasta 200€ mensuales con el plan gratuito.

Revolut también tiene una opción para menores de 18 años, lo que amplía su accesibilidad y la hace una herramienta financiera versátil para toda la familia.

Si te registras a través de promociones específicas, puedes incluso recibir bonificaciones, como 10€ gratis al abrir tu cuenta. Esta combinación de ventajas hace de Revolut una de las mejores opciones para viajar al extranjero sin preocupaciones financieras.

Vivid Money

Tras explorar las opciones disponibles, Vivid Money se destaca como una alternativa excepcional para los viajeros que buscan flexibilidad y ahorro en sus operaciones financieras en el extranjero. Esta plataforma financiera ofrece dos modalidades de tarjeta: Vivid estándar y Vivid Prime, cada una diseñada para adaptarse a diferentes necesidades y estilos de viaje.

• Vivid estándar: Permite retirar hasta 200 euros al mes sin comisiones. Posteriormente, se aplica un 3% sobre el importe retirado.
• Vivid Prime: Eleva el límite de retiro sin comisiones hasta 1000 euros al mes, ofreciendo así una mayor flexibilidad para aquellos que viajan con frecuencia o requieren de mayores cantidades de efectivo.

Además, Vivid Money aplica un cambio de divisa competitivo, tanto en la cuenta (pocket) como en transacciones con la tarjeta, asegurando que los viajeros obtengan un tipo de cambio favorable:

Tipo de Cambio	Aplicación
Cuenta (Pocket)	Tipo de cambio interbancario + 0,5%
Transacciones con Tarjeta	Tipo de cambio de Visa + 0,5%

Consejo: Al elegir entre Vivid estándar y Vivid Prime, considera la frecuencia de tus viajes y tus necesidades de efectivo. Esta decisión puede influir significativamente en tus ahorros y comodidad durante el viaje.

N26

N26 se ha consolidado como una opción destacada para quienes buscan una tarjeta para viajar al extranjero sin comisiones. Fundado hace más de 5 años, N26 es el primer banco móvil con licencia bancaria en Europa, lo que garantiza una experiencia segura y confiable para sus usuarios. Su plataforma, diseñada específicamente para smartphones, hace que cualquier operación sea increíblemente simple, rápida e intuitiva.

N26 ofrece una experiencia bancaria sin fronteras, ideal para los viajeros modernos.

A continuación, presentamos algunas de las ventajas y desventajas de optar por N26 como tu compañero de viaje:

Ventajas	Desventajas
Operaciones simples y rápidas desde el smartphone	Puede haber limitaciones en la cobertura geográfica
Seguridad garantizada por su licencia bancaria en Europa

Elegir N26 significa apostar por una experiencia bancaria fluida, segura y sin complicaciones, perfecta para aquellos que desean explorar el mundo sin preocuparse por las comisiones bancarias. Es importante, sin embargo, considerar las posibles limitaciones geográficas antes de tomar una decisión final.

Tarjeta Wise

Después de analizar diversas opciones, hemos encontrado que la Tarjeta Wise (anteriormente conocida como TransferWise) se destaca por su versatilidad y eficiencia en el manejo de divisas, lo que la convierte en una opción ideal para aquellos viajeros que buscan flexibilidad y control sobre sus finanzas en el extranjero. La Tarjeta Wise permite a los usuarios gestionar múltiples divisas simultáneamente, facilitando las transacciones internacionales sin la necesidad de preocuparse por las fluctuaciones de los tipos de cambio.

La versión virtual de la Tarjeta Wise incrementa la seguridad de los pagos y transferencias, ofreciendo una capa adicional de protección en tus viajes.

Entre sus ventajas, destacamos la posibilidad de retirar hasta 200€ sin comisiones en cajeros automáticos y la opción de tener hasta 10 subcuentas gratuitas con IBAN propios en diferentes países. Sin embargo, es importante tener en cuenta que existe una comisión del 0,43% en el cambio de divisa y un coste de 7€ por el envío de la tarjeta física. A continuación, presentamos un resumen de sus principales características:

• Retirada de efectivo sin comisiones hasta 200€
• Hasta 10 subcuentas gratuitas con IBAN propios
• Comisión del 0,43% en el cambio de divisa
• Coste de envío de la tarjeta física: 7€

Bnext

Tras analizar la tarjeta Bnext, hemos identificado varios aspectos que consideramos importantes compartir. Bnext ha experimentado cambios significativos en sus condiciones, lo que ha llevado a un incremento en las comisiones y a ciertas limitaciones en su uso. A continuación, presentamos un resumen de los puntos clave:

• Cambio de divisa económico, pero no gratuito. En la UE, la comisión es del 0,5%, y fuera de ella, del 1,8% + 0,49€.
• Las retiradas de efectivo no tienen comisiones adicionales, solo se cobra lo que la entidad propietaria del cajero exija.
• Incluye una tarjeta de débito virtual gratuita, compatible con Apple Pay.

Sin embargo, es crucial tener en cuenta las desventajas asociadas a Bnext, como la falta de seguridad en caso de uso fraudulento de la tarjeta, el coste de emisión y envío, y la comisión de mantenimiento de la cuenta bajo ciertas condiciones.

Es esencial evaluar estos aspectos al considerar Bnext como opción para viajar al extranjero. La seguridad y las comisiones son factores determinantes en la elección de una tarjeta adecuada para nuestras necesidades de viaje.

Consideraciones clave al elegir una tarjeta para viajar

Límites de retirada de efectivo

Al planificar un viaje al extranjero, es crucial considerar los límites de retirada de efectivo de las tarjetas que pensamos llevar. Estos límites pueden variar significativamente entre diferentes tarjetas y bancos, afectando nuestra flexibilidad y acceso a efectivo cuando más lo necesitamos.

Aquí hay un ejemplo de cómo pueden variar estos límites en algunas tarjetas populares para viajeros:

• 5 retiradas gratis al mes y 2 euros por retirada adicional.
• 3 retiradas gratis al mes y 2 euros por retirada adicional.
• Retirada en moneda extranjera: 0% de la cantidad retirada.
• Retirada en moneda extranjera: 1,7% de la cantidad retirada.

Es importante recordar que, en general, solo se puede retirar moneda local en los cajeros automáticos del país que visitamos. Además, el importe que decidamos retirar dependerá de nuestras necesidades personales y del presupuesto del viaje.

Límites en el cambio de divisa

Al elegir una tarjeta para viajar al extranjero, es crucial entender los límites en el cambio de divisa y cómo estos pueden afectar nuestras finanzas durante el viaje. La mayoría de las tarjetas aplican un tipo de cambio interbancario, lo cual es beneficioso, pero es importante estar atentos a las comisiones adicionales durante los fines de semana o cuando los mercados de divisas están cerrados.

Es esencial planificar nuestras transacciones y cambios de divisa de lunes a viernes para evitar comisiones adicionales.

Aquí hay algunos ejemplos de cómo las tarjetas manejan el cambio de divisa:

• Revolut: Aplica el cambio interbancario, con una comisión extra durante el fin de semana.
• Vivid Money: Tipo de cambio de Visa más 0,5%. Durante el fin de semana, la comisión aumenta al 1%.

Estas políticas varían entre las diferentes tarjetas, por lo que es recomendable revisar los términos y condiciones específicos de cada una antes de realizar cambios de divisa. Esta precaución nos ayudará a maximizar nuestros recursos financieros mientras viajamos.

Coste mensual y beneficios asociados

Al considerar una tarjeta para viajar, es crucial evaluar el coste mensual y los beneficios asociados. Estos factores pueden variar significativamente entre diferentes proveedores, por lo que es esencial realizar una comparación detallada antes de tomar una decisión.

Algunas tarjetas ofrecen beneficios como cashback, seguros de viaje, y acceso a salas VIP en aeropuertos, que pueden compensar con creces el coste mensual.

A continuación, presentamos una lista de aspectos a considerar:

• Comparación de costes mensuales: Evalúa las tarifas mensuales y anuales de diferentes tarjetas.
• Beneficios asociados: Identifica los beneficios adicionales que cada tarjeta ofrece, como seguros de viaje, cashback, y más.
• Flexibilidad y condiciones: Revisa las condiciones de cancelación y las políticas de suscripción para evitar sorpresas desagradables.

Adaptar el sistema de tu tarjeta de crédito para maximizar recompensas y minimizar costos es fundamental. Identificar categorías de gasto, investigar beneficios, comparar tarifas y alinear con hábitos de gasto a largo plazo son pasos clave en este proceso.

Ventajas y desventajas de las tarjetas para viajar

Facilidad de uso en el extranjero

Una de las mayores ventajas de las tarjetas para viajar es, sin duda, su facilidad de uso en el extranjero. Esto se traduce en una experiencia de viaje más cómoda y sin preocupaciones, donde el acceso a tu dinero es inmediato y seguro, independientemente del país en el que te encuentres.

Es crucial elegir una tarjeta que sea ampliamente aceptada en diferentes países y establecimientos. Esto minimiza las posibles complicaciones al realizar pagos o retirar efectivo.

Además, es importante considerar las características específicas de cada tarjeta, como las comisiones por cambio de divisa o por retirada de efectivo en cajeros internacionales. Aquí te presentamos una lista de aspectos a tener en cuenta:

• Comisiones por cambio de divisa: Evalúa las tarifas aplicadas por cada transacción en moneda extranjera.
• Límites de retirada de efectivo: Conoce los límites diarios o mensuales para retiradas de efectivo en cajeros.
• Aceptación global: Asegúrate de que la tarjeta sea aceptada en la mayoría de los países y tipos de establecimientos.
• Seguridad: Opta por tarjetas que ofrezcan medidas de seguridad avanzadas, como el bloqueo temporal desde una app móvil.

Seleccionar la tarjeta adecuada para tus viajes al extranjero no solo te proporcionará tranquilidad, sino que también te permitirá disfrutar de tu viaje al máximo, sabiendo que tus finanzas están seguras y accesibles en todo momento.

Posibles comisiones al pagar o sacar dinero

Al viajar al extranjero, es crucial estar informados sobre las posibles comisiones que pueden surgir al realizar pagos o retiradas de efectivo. Aunque muchas tarjetas ofrecen condiciones favorables, no todas cubren las comisiones impuestas por los cajeros locales o las diferencias en las tasas de cambio.

Es importante revisar las condiciones de nuestra tarjeta y planificar con anticipación para evitar sorpresas desagradables.

A continuación, presentamos algunas de las comisiones más comunes:

• Comisión por retirada de efectivo: Si superamos el límite de retirada gratuita o nuestra tarjeta no incluye este beneficio, se nos aplicará una comisión.
• Comisión por uso de cajeros ajenos: Aunque nuestra tarjeta ofrezca retiradas gratuitas, el banco propietario del cajero puede cobrar una comisión adicional.
• Comisión por cambio de divisa: Al realizar pagos en una moneda diferente a la nuestra, podemos enfrentarnos a comisiones por el cambio de divisa.

Estas comisiones pueden variar significativamente entre diferentes proveedores de tarjetas, por lo que es esencial comparar y elegir la opción que mejor se adapte a nuestras necesidades de viaje.

Beneficios adicionales como seguros y ventajas en aeropuertos

Al viajar, no solo buscamos comodidad y seguridad en nuestras transacciones financieras, sino también en nuestra experiencia de viaje. Los beneficios adicionales que ofrecen algunas tarjetas de crédito pueden marcar una gran diferencia. Entre estos, destacan los seguros y ventajas en aeropuertos, que nos brindan tranquilidad y comodidad durante nuestros desplazamientos.

Los seguros pueden incluir protección contra pérdida y demora en equipaje, así como cobertura para gastos no reconocidos. Estos seguros son especialmente útiles en viajes internacionales, donde el riesgo de inconvenientes con el equipaje es mayor.

Además, algunas tarjetas ofrecen acceso a salas VIP en aeropuertos en caso de retrasos en los vuelos, lo que transforma una espera incómoda en una experiencia más placentera. Imagina tener acceso a un espacio tranquilo y cómodo, con servicios como Wi-Fi, alimentos y bebidas, mientras esperas tu vuelo. Esto no solo es un lujo, sino una necesidad para muchos viajeros frecuentes.

• Protección contra pérdida y demora en equipaje
• Acceso a salas VIP en aeropuertos
• Cobertura para gastos no reconocidos

Estos beneficios no solo añaden valor a nuestra experiencia de viaje, sino que también nos ofrecen una capa adicional de seguridad y comodidad, haciendo de nuestras tarjetas de crédito un verdadero aliado en nuestros viajes.

Cómo las tarjetas de crédito pueden ser tu mejor aliado en viajes

Aplazamiento de compras

Una de las grandes ventajas de utilizar tarjetas de crédito en nuestros viajes es la posibilidad de aplazar las compras. Esto significa que podemos gestionar nuestros gastos de manera más flexible, adaptándonos a las necesidades de cada momento sin tener que preocuparnos por el desembolso inmediato de dinero.

Al aplazar las compras, es crucial tener en cuenta las condiciones de cada tarjeta. Por ejemplo, algunas tarjetas ofrecen periodos sin intereses, mientras que otras aplican comisiones según el plazo de devolución.

Aquí un ejemplo de cómo se aplican las comisiones por aplazamiento en una tarjeta específica:

Plazo de devolución	Comisión
3 meses	2,5%
6 meses	4,3%
9 meses	6%
12 meses	7,7%

Es importante comparar las diferentes opciones disponibles para encontrar la tarjeta que mejor se ajuste a nuestras necesidades de viaje. Algunas tarjetas permiten aplazar los pagos hasta 12 meses, lo que puede ser especialmente útil para gastos mayores o inesperados.

Alquiler de vehículos

Al planificar un viaje que incluya el alquiler de vehículos, es crucial tener en cuenta que la mayoría de las compañías de alquiler exigen una tarjeta de crédito para la retención de la fianza o depósito del vehículo. Esto se debe a que las tarjetas de crédito ofrecen una garantía financiera adicional para la empresa en caso de daños o robos. Es recomendable llevar una tarjeta de crédito específicamente para estos fines, incluso si prefieres usar otras formas de pago para tus gastos diarios durante el viaje.

Aunque algunas tarjetas de débito o prepago pueden ser aceptadas, las tarjetas de crédito son generalmente la opción más segura y ampliamente aceptada para el alquiler de vehículos.

Además, muchas tarjetas de crédito ofrecen seguros adicionales que pueden cubrir daños materiales o robo del vehículo alquilado, lo que representa un valor agregado significativo. Antes de viajar, verifica los beneficios asociados a tu tarjeta de crédito para aprovechar al máximo estas ventajas.

Emergencias financieras

En el contexto de viajes al extranjero, las emergencias financieras pueden surgir en cualquier momento, desde la pérdida o robo de nuestras tarjetas hasta situaciones imprevistas que requieran gastos adicionales. Es crucial contar con una tarjeta de crédito que ofrezca soluciones rápidas y eficaces en estos casos. Las tarjetas de crédito no solo nos permiten acceder a fondos de emergencia, sino que también suelen incluir seguros y asistencias que pueden ser de gran ayuda.

Algunas tarjetas ofrecen servicios de reemplazo urgente y asistencia en viaje, lo que nos brinda tranquilidad y seguridad durante nuestras aventuras.

Además, es importante considerar las características específicas de cada tarjeta antes de decidir cuál llevar en nuestros viajes. Aquí una lista de aspectos a tener en cuenta:

• Cobertura de seguros incluida
• Servicios de asistencia en viaje
• Opciones de reemplazo urgente de la tarjeta
• Límites de crédito adecuados para emergencias

Al elegir la tarjeta adecuada, no solo nos preparamos para situaciones inesperadas, sino que también maximizamos los beneficios y la seguridad que estas nos pueden ofrecer durante nuestros viajes al extranjero.

Descubre cómo las tarjetas de crédito pueden convertirse en tus mejores aliados durante tus viajes, ofreciéndote seguridad, flexibilidad y beneficios exclusivos. En crédito.com.mx, te ayudamos a comparar las mejores opciones para que encuentres la tarjeta perfecta para tus necesidades. ¡Visita nuestro sitio y empieza a planificar tu próximo viaje con la tranquilidad de tener el respaldo financiero adecuado!

Conclusión

En resumen, elegir la tarjeta de crédito adecuada para viajar al extranjero es una decisión crucial que puede marcar la diferencia en tu experiencia de viaje. Las opciones mencionadas en este artículo, desde Revolut hasta Bnext, pasando por Vivid Money, N26 y la Tarjeta Wise, ofrecen una variedad de beneficios que se adaptan a diferentes necesidades y estilos de viaje. Es importante considerar las comisiones, los límites de retirada de efectivo, los beneficios adicionales como seguros y ventajas en aeropuertos, y la facilidad de gestión a través de aplicaciones móviles. Recuerda, la mejor tarjeta para ti será aquella que se alinee con tus hábitos de consumo y expectativas de viaje. ¡Prepárate para tu próxima aventura con la tarjeta que mejor se adapte a ti!

Preguntas Frecuentes

¿Qué tipos de tarjetas son ideales para viajar al extranjero?

Las tarjetas ideales para viajar al extranjero incluyen tarjetas prepago, tarjetas de débito y tarjetas de crédito. Cada una tiene sus ventajas dependiendo del uso que se le quiera dar y las necesidades del viajero.

¿Cuáles son las mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones en 2024?

Las mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones en 2024 son Revolut, Vivid Money, N26, Tarjeta Wise y Bnext.

¿Qué consideraciones clave debo tener en cuenta al elegir una tarjeta para viajar?

Al elegir una tarjeta para viajar, es importante considerar los límites de retirada de efectivo, los límites en el cambio de divisa, y el coste mensual junto con los beneficios asociados.

¿Qué ventajas y desventajas tienen las tarjetas para viajar?

Las tarjetas para viajar ofrecen la facilidad de uso en el extranjero, pero pueden tener comisiones al pagar o sacar dinero. Sin embargo, muchas incluyen beneficios adicionales como seguros y ventajas en aeropuertos.

¿Cómo pueden las tarjetas de crédito ser un aliado en mis viajes?

Las tarjetas de crédito pueden ser un gran aliado en tus viajes al permitir el aplazamiento de compras, facilitar el alquiler de vehículos y ofrecer una solución en emergencias financieras.

¿Por qué debería considerar una tarjeta prepago para mis viajes al extranjero?

Las tarjetas prepago son recomendables para viajes al extranjero por su sencilla concesión y porque ayudan a controlar el gasto, evitando endeudarse más allá de lo presupuestado.